はじめまして！えいっくと申します。最近と投資を始めた僕はFIREが目的ではなく、老後の資産形成のために投資を始めました。
今回は30歳になってから投資をはじめた経緯についてお話したいと思います。
投資に興味を持った理由
最近、老後2,000万円問題や年金がもらえない可能性があるといった様々な問題が囁かれています。僕はそんな中で20代はパチンコなどのギャンブルをしながら、貯金ほぼゼロでその日暮らしの生活を続けていました。
実際、2023年の国税庁の資料によると僕のように20代の金融資産保有率は100万円未満が約40％と半分近い数値となっております。
※国税庁「令和4年分 民間給与実態統計調査」(2023年)
僕も30歳間近になりこのままではいけないなと思ったわけです。話を戻しまして、なぜ私が投資に興味を持ったかといいますと、「NISA」制度を知ったことがきっかけです。この制度は広く認知されてきており、ご存じの方も多いと思いますが、簡単に説明しますと「一定の金額までの投資を非課税で行うことができる」制度です。通常、投資で得た利益に関しては約20％の課税がされますが、それが非課税になるのがNISA制度です。
NISAとは「Nippon Individual Savings Account」の頭文字をとったもので、意味は日本の少額投資非課税制度という意味です。
投資は富裕層が行うイメージが強かったのですが、色々と情報収集している内に長期目線で投資をすれば利益を得ることができると思ったわけです。僕は税金もかからないしとりあえずやってみようかなと考えました。
NISAをはじめました！
NISAの存在を知ったのは、まだ旧NISA制度であった2022年のときでした。その時は、NISAの非課税期間が5年、つみたてNISAの非課税期間が20年でした。その時は2023年までに適用の制度と記載があったので、「それまでにやらないと」と思っていたわけです。後でやろうの精神で気づいたら2024年となっており、旧NISA制度は終了していたわけですｗ
2024年から新NISA制度が始まりました。制度は大幅に改正され、非課税期間が無期限であったり、投資金額上限も大幅に増えました。さすがにこれはやらないとと思った私は、今年の4月に証券口座を作ったわけです。口座開設の際、ネット口座が一番良いという情報を得た僕は、SBI証券で口座開設をすることにしました。初めて証券口座を開設するということで色々と苦戦した記憶があります。
銘柄については何が良いかがわからず、色々なユーチューバーさんを見て情報収集を行い、決めました。まずは、「S＆P500」「NASDAQ100」で投資を始めてみようと思いました。僕がよく見ているユーチューバーさんは、リスク許容を考えて投資を行ったほうが良いとのことで、半分くらいになっても良いかなという気持ちで、積立を始めました。最初はつみたて枠でS＆P500に15,000円、成長枠でNASDAQ100に10,000円の合計月々25,000円から毎月積立を始めました。投資の三原則として、「分散・長期・積立」が基本となるとのことで僕のこのスタンスを守って投資していこうと思います！
年収も高いわけではないので、投資できる金額からコツコツやっていき、余裕ができれば増額していこうと思います。
今後のNISA方針について
今後の方針としては、年二回のボーナスも積立設定にしていこうと思います。僕の投資目的としては、FIREではなく老後の資産形成となるので、60歳までにNISA枠の1,800万円満額で埋めていきたい考えています。60歳までの猶予期間を考えると、毎月25,000円で行うと1年で30万円、投資の期間が30年だとすると900万円しか埋めることができず、NISA枠の半分しか埋めることができません。
1,800万円の枠を埋めるためには、月に50,000円の投資が必要になります。現状だと毎月50,000円も投資できないため、ボーナスも積立設定していきたいと考えています。満額埋める計算だとボーナスで1回15万円も投資しなければいけないため、僕のボーナスの現状だととても厳しいです。まずは投資できる金額から始めていきたいと思います。NISA枠を埋めたらあとは老後で資金が必要になるまで保有していきたいと思います。
まとめ
今回は僕が投資を始めた理由から今後どのように投資していくかをお話ししました。
今後の方針としては、
- 毎月25,000円で「s&p500」「NASDAQ100」にそれぞれ投資していく
- ボーナスもできる金額から投資に回していく
- 1年で60万円投資を目標とする
あくまで無理のない範囲で頑張っていきたいと思います！
このブログについて
このブログでは、FIREではなく老後の資産形成に注目して様々な投稿をしていきたいと思います。資産ほぼ0円の僕が今後どのようにしてお金を増やしていくのかの過程を投稿していきますので、興味のある方はブックマークしていただければと思います。
今後も僕の資産状況や節税のための取り組みなども投稿していきたいと考えています。諦めずに投資を続けていれば絶対良い未来が待っていると思いますので、今後も少しずつ頑張っていきたいと思います。
それではまた次回に！
